대출정보

은행에서 대출 받아 보셨나요? 창구에 작은 글씨가 빼곡히 적힌 대출약정서를 펼쳐놓고 쏟아내는 은행원의 속사포 랩을 듣다보면 정신이 혼미해집니다. 중간 중간 뭔가를 결정해야 한다고 물어보기도 합니다. 그런데 대출에 관한 일반적인 개념도 없이 앉아서 설명을 듣고 결정을 하기엔 너무 중요한 일들이 많죠. 최근 주택담보대출은 최소 1억원 이상이고, 보통 2~3억원 정도 대출을 받아 20~30년 간 상환하게 됩니다. 신용대출이나 마이너스통장만 해도 몇천만원씩 되는 한도를 설정해 사용하게 되죠. 이런 중요한 계약을 하는데 내용도 모르고 앉아서 은행원이 시키는 조건대로 약정서에 서명만 하고 오는 경우가 많습니다. 대출을 받을 땐 왜 받는지, 언제까지 갚을건지, 내 소득은 언제까지 지속될건지 등등 내가 처한 상황에 따..

중금리 신용대출이란 중신용, 저신용인 분들이 이용 가능한 신용대출 상품을 의미합니다. 은행, 저축은행 등에서는 10% 내외의 중금리대가 적용가능한 대출상품을 판매하고 있습니다. 하지만 중금리대출이라는 이름과 달리 낮은 금리에 이용 가능한 1금융권 은행 문턱은 그리 낮아 보이지 않습니다. 아래는 2022년 3월 말 기준 이용 가능한 은행들의 중금리대출 평균금리(모바일뱅킹 기준) 입니다. 표에서 가장 낮은 금리는 빨간색, 두번재로 낮은 금리는 파란색, 세번째는 연두색으로 표시했습니다. 대출금리를 보면 우리은행 사잇돌대출의 금리가 신용점수에 상관없이 낮은 것을 확인할 수 있습니다. 신용점수가 801점 이상은 BNK부산은행 사잇돌대출의 평균금리가 낮습니다. 800점 이하의 신용점수면 카카오뱅크 중신용대출의 평균..

디딤돌대출은 부부합산 연소득이 6000만 원(단, 생애최초·신혼·2자녀 이상인 경우 7000만 원까지) 이하의 무주택 세대주를 대상으로 하는 대출 상품입니다. 부부합산 순자산 가액이 통계청에서 발표하는 최근 연도 가계금융복지조사의 ‘소득 5분위별 자산 및 부채현황’ 중 소득 4분위 전체가구 평균값인 순자산 기준금액 3.94억 원 이하가 대상입니다. 2022 디딤돌대출 신청자격과 금리 및 한도 내집마련 주택자금을 위해 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금대출이 디딤돌대출입니다. 디딤돌대출은 낮은 금리에 대출이 가능하지만, 대상이 서민으로 한정되어 sexysbkang.tistory.com ■ 연체 시 이자율 연체이자율은 연체발생일로부터 연체정리일까지의 경과기간에 따라 다르게 적용됩니..

내집마련 주택자금을 위해 정부지원 3대 서민 구입자금을 하나로 통합한 저금리의 구입자금대출이 디딤돌대출입니다. 디딤돌대출은 낮은 금리에 대출이 가능하지만, 대상이 서민으로 한정되어 소득기준을 충족해야 받을 수 있습니다. 시중은행의 주택담보대출 상품의 금리가 3% 중후반대인 것에 비하면 평균 1%~2%가량 낮은 금리에 대출이 가능합니다. 2022년 은행 주택담보대출 금리비교 및 LTV계산방법 주택담보대출의 경우 짧아도 10년 길면 30년까지 대출금을 상환하는 초장기 대출입니다. 최근 부산은행에서는 40년 상환 주택담보대출 상품도 출시했습니다. 대출금을 오래 상환한다는 것은 그 sexysbkang.tistory.com 아래는 디딤돌대출 신청자격, 대상주택, 대출금리, 대출한도, 대출기간, 신청시기 등에 관한..

주택담보대출의 경우 짧아도 10년 길면 30년까지 대출금을 상환하는 초장기 대출입니다. 최근 부산은행에서는 40년 상환 주택담보대출 상품도 출시했습니다. 대출금을 오래 상환한다는 것은 그만큼 이자도 오래 내야하기 때문에 금리가 매우 중요합니다. 최근 금리가 지속적으로 오르고 있는데 주택담보대출을 받을 땐 이자를 얼마나 내야할까요? 아래는 시중 17개 은행 주택담보대출 상품의 최저/최고금리 및 평균금리와 월평균상환액, 총상환액을 비교한 자료입니다. 1억원을 10년 만기로 대출했을 때 고정금리로 상환액을 계산했습니다. 주택담보대출의 금리는 경남은행과 케이뱅크가 연 3.35%로 가장 낮았습니다. 가장 높은 은행은 연 4.31%로 1% 가까이 차이납니다. 대출원금이 1억원이니까 1%면 연 100만원, 매월 8만..

중고자동차를 할부로 구매하거나 자동차를 담보로 대출 받는 오토론, 2가지 모두 자동차를 이용한 대출입니다. 자동차를 할부로 구매하게 되면 금융회사는 구매대금을 판매자에게 지급하고 소비자는 금융회사에 원리금을 상환하는 방식의 거래 방식이죠. 오토론은 소비자가 금융회사에서 대출 받은 자금으로 자동차를 구입하고 금융회사에 원리금을 상환하는 방식입니다. 할부와 오토론은 똑같이 자동차 구입을 위한 대출인데 할부는 판매자에게 직접 입금하는 방식이고, 오토론은 소비자가 받아 판매자에게 입금하는 방식입니다. 오토론은 일반 대출과 크게 다르지 않네요. 아래는 2022년 3월 기준 여신금융협회에 공시된 자동차할부와 오토론의 평균금리와 다이렉트 평균금리 입니다. 위 금리는 금융회사가 오토론을 포함한 자동차할부금융상품 금리를..

햇살론뱅크는 정책서민금융상품을 고금리에 이용중인 저소득·저신용자가 신용도 개선 시 낮은 금리의 은행대출 갈아타는 대환대출 상품입니다. 2% 정도의 보증료가 있긴 하지만 대출금리가 최저 2.9% ~ 최대 6%로 낮은 편이어서 이자 비용이 낮아집니다. 2022년 2월 25일부터 햇살론뱅크는 4가지가 달라집니다. 첫째, 정책서민금융상품 이용 1년 이상 경과에서 6개월 이상으로 짧아집니다. 둘째, 1년 이내 정상 완제 기간이 3년 이내 완제자로 길어집니다. 셋째, 2022년 말까지 한시적으로 대출한도가 2,000만원에서 2,500만원으로 올라갑니다. 넷째, 연소득 3,500만원 이하 청년(만 19세~34세)은 0.5% 보증료를 우대받을 수 있습니다. 신청자격 새희망홀씨, 미소금융, 근로자햇살론, 사업자햇살론, ..

신용점수를 평가할 때 다양한 거래정보가 기준이 되죠. 현재 및 과거 대출상환이력, 연체정보, 대출현황, 신용거래기간, 신용카드 사용 행태까지 분석해 평가하고 있습니다. 신용평가는 크게 대출과 신용카드 2가지 항목으로 구분할 수 있습니다. - 대출은 과도한 대출, 상환연체, 단기소액대출의 잦은 이용 등 - 신용카드는 과도한 할부, 현금서비스와 같은 소액대출 이용 이력, 카드대금 연체 등 신용카드 사용하시는 분들 보면 할부나 현금서비스를 자주 이용하는 경우가 많은데 이런 경우에도 신용점수가 낮아지는 원인이 됩니다. 신용점수에도 악영향이지만 할부나 현금서비스 수수료는 연평균 17%가 넘을 정도로 높은 금리를 적용하고 있습니다. 2022년 신용카드 리볼빙 수수료 이자율 일부결제금액이월약정, 리볼빙은 신용카드 대..

일부결제금액이월약정, 리볼빙은 신용카드 대금 일부만 결제하면 나머지는 다음 달로 이월되고, 이월된 카드결제액에 수수료가 부과되는 신용카드 결제방식 입니다. 신용카드 대금을 한꺼번에 결제하는 부담을 줄이는 장점이 있으나 연 20%에 육박하는 높은 수수료를 부담해야 하죠. 신용카드 이용자가 정한 약정결제비율(예: 30%)만큼 결제하고 나머지는 이월되므로, 그 비율이 낮을수록 갚아야 할 카드부채는 증가하게 됩니다. 카드사가 정한 최소결제비율(예: 10%) 이상 잔고가 있으면 연체되지 않고 이월되지만, 그 미만의 잔고가 있으면 연체 처리되어 연체수수료 3%까지 추가로 부담해야 합니다. 사회 초년생 때 1년 선배가 카드리볼빙 결제액 때문에 힘들어 하던 기억이 있어서인지 조심해야 한다는 경계심이 있어 저는 한번도 ..

대출이자와 카드대금을 겨우 막거나 몇일씩 연체했던 경험이 비슷한 처지의 다른 분께 도움이 되었으면 좋겠네요. 연체할 정도의 상황이면 주변 여건이 많이 힘들어 정신적으로 지쳐있는 경우가 많죠. 대출이자 내고 숨 돌릴만 하면 신용카드 결제일, 보험료 이체일, 아파트 관리비, 건강보험료까지 한달이 어찌나 빨리 지나가는지... 이럴땐 정말 도망치거나 숨고 싶은 마음이 굴뚝 같습니다. 카드사와 은행의 콜센터 여직원이 부드러운 목소리로 '오늘까지 처리못하면 연체정보가 공유됩니다'라고 친절한 목소리로 위협하죠. 몇달 반복해보면 나름 처리 순서가 생기는데 저의 않좋았던 경험이 다른 분들께 도움 되셨으면 좋겠네요. 만약 이미 연체가 시작되었고, 장기간 해결이 막막하면 '서민금융통합지원센터' 채무조정제도를 활용하시면 됩니..

신용불량이 되면 채무자의 재산에 압류가 걸려 재산권이 제한됩니다. 부동산, 예금, 보험 할 것 없이... 친한 친구가 사업을 하던 중 거래처 가공거래에 말려 발생하지도 않은 매출에 대한 부가세 체납으로 지방세무서와 소송을 했습니다. 일단 세금이 체납되면 세무서에서 납세자의 재산에 압류를 겁니다. 친구 역시 세무서 압류때문에 본인 명의로 부동산도 사지 못하고, 통장에 돈을 넣지도 못하고, 가입한 보험에도 압류가 걸렸습니다. 체납 세금이 약 2억 정도였는데 재판이 진행되는 동안 가산세가 1억이 붙어 약 3억으로 늘었습니다. 재판을 진행하며 최초 의뢰했던 변호사의 실력과 사건에 대한 열정이 의심되어 나름 유명한 변호사를 소개 받아 두 차례에 걸쳐 진행된 재판에 경비만 2천만원 가까이 들었습니다. 결국 재판에서..

최근 한국은행에서 기준금리를 1%에서 1.25%로 0.25% 인상했습니다. 은행 예적금 금리가 2%를 넘기고 있다는 희소식 뒤에 대출금리 인상이라는 악재 있습니다. 2021년 3분기 기준 우리나라 가계부채 총액은 1,844조원 입니다. 우리나라 전체 가구수가 1,000만 가구가 조금 넘으니 가구당 1.8억원의 대출을 쓰고 있는 셈입니다. 이렇게 대출이 많으니 금리인상 소식이 반가울리 없겠죠. 2019년 12월부터 2021년 11월까지 은행 금리변화 입니다. 2019년 12월 대비 2021년 11월 저축금리는 오히려 떨어졌는데, 대출금리는 1% 가까이 올랐습니다. 이렇게 발생한 예금과 대출의 금리차, 예대마진은 은행의 수익으로 올해도 성과급잔치가 예고되어 있죠. ㅜㅜ 1.8억원의 대출이 있다면 1년에 18..