금융상품

2024년 4월, 보험상품에 큰 변화가 찾아옵니다. 이번에는 10회 경험생명표가 적용되며, 이에 따라 보험료와 노후 준비 전략이 조정될 전망입니다. 그동안의 경험과 변화된 사회적 요인이 어떤 영향을 미치는지 알아봅시다. 4월부터 적용되는 제10회 경험생명표에는 평균수명이 늘어났습니다. 10회 경험생명표는 생명보험 가입자의 통계를 기반으로 작성되었습니다. 새로운 표에는 남자 86.3세, 여자 90.7세로 5년 전 작성한 제9회 경험생명표 보다 각각 2.8세, 2.2세 증가했습니다. ​ 여자는 드디어 평균수명 90세가 넘었습니다. ​ 평균수명이란 0세의 출생자가 향후 생존할 것으로 기대되는 평균 생존년수를 의미합니다. ​ 현재 65세가 되신 분들의 기대여명은 남자 23.7년으로 88.7세, 여자 27.1년으..

신용점수가 KCB 기준 591점, NICE 기준 645점 미만이면 신용카드를 발급 심사에서 거절되는 경우가 많죠. 신용카드도 카드사 입장에선 1개월치 결제액 만큼을 신용으로 대출하는 개념이라 신용이 좋지 않으면 카드를 발급 받을 수 없습니다. 결제대금을 분할해서 갚는 할부, 리볼빙 같은 서비스를 자주 이용할 경우 단기 대출로 인식해 신용점수가 낮아지는 이유도 같은 원리입니다. 반면 신용점수가 낮은 분에게만 발급되는 신용카드도 있습니다. 서민금융진흥원에서 보증약정 체결하신 분에게 발급되는 햇살론카드입니다. 1인 최대 1장까지 발급되며, 카드 사용한도는 200만원으로 제한됩니다. 할부기간은 최대 6개월까지 가능합니다. 1. 신청자격 아래 3가지 조건을 모두 만족해야 신청할 수 있습니다. ① 연 소득 600만..

햇살론카드 보증약정 체결하신 분은 카드에 햇살론카드 발급신청이 가능합니다. 아래 3가지 조건을 만족해야 신청할 수 있습니다. ① 연 소득 600만원 이상 ② 신용평점 하위 20% 이하 (KCB 기준 700점, NICE 기준 749점 이하) ③ 햇살론카드 필수교육을 이수한 자 월 최대 200만원 한도로 발급되며, 최대 300만원까지 증액이 가능합니다. ● 햇살론카드 한도 증액조건 ① 햇살론카드 1년 이상 이용 ② 최근 3개월 내 햇살론카드 이용실적 필요 동일인당 1개 카드(사)로 발급이 제한되며, 할부기간은 최대 6개월까지 가능합니다. 해외결제가 불가한 국내전용으로 운영, 가족카드 및 후불하이패스 신용카드 발급은 불가능합니다. 카드사별 연회비 및 혜택이 달라 자신에게 맞는 카드를 골라 신청해야 합니다. 최..

안녕하세요, 오늘은 대출과 신용점수에 대해 이야기해보려고 합니다. 대출을 받으면 신용점수가 떨어질까요? 이 질문에 대한 답을 알고 계신가요? 아직 모르시는 분들을 위해 설명해 드리겠습니다. 주택담보대출은 주택을 담보 받는 대출임에도 불구하고 신용점수가 떨어지는 것은 상환능력 때문입니다. 소득 중 원리금상환 비중이 높아지면 DSR(소득대비부채상환비율)이 올라 대출 심사에서 거절되거나 한도가 낮아지게 됩니다. 신용대출은 대출 받는 사람의 신용으로 대출 받는 거라 신용점수는 당연히 하락합니다. 아무래도 담보를 제공해야 하는 주택담보대출 보다 신용대출을 받으면 신용점수가 더 많이 떨어집니다. 그럼 대출 받으면 신용점수는 얼마나 떨어지고, 연체기록은 언제까지 신용점수에 영향을 줄까요? 1. 최근에 대출을 많이 받..

카카오뱅크에서 신용대출과 마이너스통장 대환대출 온라인 서비스를 2023년 5월 31일부터 시작했어요. 이제는 사용 중인 마이너스통장의 금리가 6.83%까지 올라갔어요. 단 두 해 전에는 3% 초반대였는데, 이자 부담이 2배로 증가했어요. 현재 마이너스통장 금리는 코픽스금리와 신잔액을 기준으로 측정하고 있어요. 2022년에 급상승한 뒤, 2023년에도 금리가 계속 상승 중이에요. 은행은 코픽스금리에 가산금리를 적용해 마이너스통장에 6.83%의 금리를 부여하고 있어요. 가산금리는 3.54%에요. 은행은 가계부채가 1,900조 원에 육박하고 있어서, 엄청나게 많은 이자 수익을 올해 얻을 것 같아요. 카카오뱅크는 현재 신용대출 최저금리를 5.413%로 적용하고 있어요. 마이너스통장의 최저금리는 5.898%이네요..

매년 의무적으로 가입하고 있는 자동차보험 특약 중 법률비용지원특약 혜택에 대해 알고 계세요? 운전자보험에 가입하는 많은 분들은 법률비용지원특약을 몰라서 가입하는 경우가 많을겁니다. 자동차 보험이 보상하는 범위는 아래와 같습니다. ① 대인(상대 차량에 타고 있던 사람 혹은 보행자) ② 대물(상대방 차량 혹은 물건이 입은 재상상 피해) ③ 자차(내가 운전한 차량이 입은 피해) ④ 자손 또는 자상(나 또는 함께 탄 동승자) 내 차, 상대방 차와 거기에 타나 사람들까지 모두 자동차보험에서 보상이 가능한데 운전자보험에 가입하는 이유는 뭘까요? 사고 발생 시 자동차보험이 보상하지 않는 부분을 보완할 목적으로 가입합니다. 12대 중과실의 경우 피해자 병원 치료비와 수리비 등은 보상할 수 있지만 자동차 보험에서는 벌금..

불법 사채 피해사례를 읽다가 놀라운 내용을 찾아 공유하려 합니다. 사례 1. 고작 20만 원을 사채업자에게 빌렸다가 3억 원 이상을 갚으며 채권추심으로 인한 고통을 겪는 분. 사례 2. 30만 원을 빌렸다가 1,300만 원을 갚았지만, 아직 남아있는 빚을 독촉당하며 나체 사진을 유포당한 분. 사례 3. 300만 원을 빌렸다가 채권추심에 대처하지 못해 사채로 돌려막다가 폭행과 성추행을 당한 분. 피해사례를 보면 채권추심으로 얼마나 큰 고통을 겪었는지 상상할 수 없습니다. 카드 몇 일 연체만으로도 스트레스를 받는데, 여기에 욕설과 협박까지 더해 가족, 직장, 지인을 직접 찾아가며 사채사실을 폭로하여 더 큰 고통을 주는 것을 상상할 수 없습니다. 요금 부족이나 카드 대금 결제를 위해 소액을 빌려 개미지옥에 빠..

치아가 건강하다고 해도 잇몸 상태가 중요해요. 치아가 건강하더라도 잇몸에 문제가 생기면 치아의 지지뼈가 녹아서 치아가 흔들리고 결국 떨어지게 될 수 있어요. 저도 예전에 잇몸 문제로 한 개의 어금니를 뽑고 임플란트를 했어요. 대학 시절에 교수님께서 한 말이 기억에 남아요. 그 말은, "잇몸 문제로 치아 전체를 새로 고친데 병원비가 3,000만 원 들었어. 젊을 때부터 잇몸 관리를 잘 해야 해." 그 말을 들었을 때, 3,000만 원이라는 금액이 놀라웠어요. 당시에는 공사장에서 하루에 15,000원을 벌던 시기였고, 치과에서는 몇천 원 정도의 치료비로 충치를 치료하는 것이 일반적이었기 때문이죠. 실제 치과를 찾는 가장 큰 원인 중 '치은염 및 치주 질환'이 압도적인 1위였습니다. 치주 질환은 종종 풍치라고..

국제 경제가 불안할수록 달러에 대한 수요가 늘어납니다. 달러 수요가 늘어나는 것은 가치가 높아지는 것을 의미하며, 이는 상대적으로 다른 나라 화폐의 가치를 낮아지게 만듭니다. 즉, 달러 수요가 늘면 원화의 가치가 내려가는 효과가 생기는 거죠. 불안한 시국에서 투자자 입장에서는 대한민국 원화보다 미국의 달러를 보유하려는 욕구가 커집니다. 특히 달러는 '페트로 달러(오일머니)'로 불리며 석유 결제의 수단으로 사용하고 있습니다. 중동지방에 전쟁 발발이나 문제가 생겨 유가 상승이 예상되면 전세계는 원유를 미리 확보해두려 하게 될 것이고, 이는 달러 수요를 증가 시키는 또다른 원인이 되는 것입니다. 달러 대비 원화 가치가 급격히 하락하면 같은 1천만원이라도 원화와 달러의 실제 자산가치는 크게 달라지게 되죠. 그래..

2023년 7월 말 현재, 로보어드바이저가 관리하는 자산이 1조 9,425억 원이에요. 2021년 7월부터 2년 동안, 이게 놀랍게도 1억 16만 원에서 100배 이상 증가했답니다. 로보어드바이저는 금융회사가 아닌, AI 투자 기술을 전문으로 하는 핀테크 기업들이 주도하고 있어서, 이름만 들어도 대부분 낯설어요. 한 예로 대표적인 투자 일임 스타트업인 '콴텍'은 7월 말 현재 총 자산 운용 규모가 3조 원을 넘어섰어요. (테스트베드 미등록 알고리즘을 포함해서 말이에요.) 또 다른 핀테크 기업인 파운트의 관리자산 규모도 2019년에는 1,462억 원에서 2021년에는 1조 3,570억 원으로 10배 가까이 증가했어요. 그럼 이제 인공지능 기반 로보어드바이저와 일반 펀드의 수익률을 비교해보면 어떨까요? 1...

'죽은 다음 나오면 뭐해... 살아서 받아야지...' 종신보험 가입자에게 보험을 해지 하고 다른 보험에 가입 시킬때 단골로 사용하는 설계사의 멘트죠. 처음 가입할 땐 나름의 필요를 느꼈겠지만, 오랜 시간이 지나면 의미가 퇴색되고 당장 나에게 도움 되는걸로 가입하라는 얘기가 더 크게 들립니다. 설계사들이 종신보험을 해지하는 이유 1. 해약하면 환급금 많이 쌓여 해지하면 목돈이 생긴다. 2. 보험료가 비싸 다른 보험으로 리모델링 하기 좋다. 보험 리모델링을 권하는 설계사 입장에서 보험료도 줄이고, 다양한 혜택을 늘려준다는 목표를 달성하기 위해 종신보험 해지는 반드시 필요합니다. 사망보험금 1억원은 가장을 잃은 가족 입장에선 어떤 가치를 가지게 될까요? 평균수명 83세를 넘긴 우리나라에서 90세, 100세가 ..

최근 의학계에선 '중입자치료'가 핫이슈입니다. 덩달아 관련주를 찾아 투자하시는 분들도 많은 것 같습니다. 중입자치료는 기존 방사선치료에 비해 2~3배 높은 치료효과를 보이기 때문에 난치암을 극복하기 위한 ‘꿈의 암 치료기’라 불리고 있습니다. 연세의료원에서 2023년 4월 말부터 국내 최초로 전립선암 환자를 대상으로 중입자치료를 시작했습니다. 첫 번째 치료를 마친 환자는 '치료를 시작한 지 몇 분 되지도 않았다고 생각했는데 중입자치료가 끝났다고 해서 놀랐고 통증 등을 전혀 느낄 수 없었다.' 첫 환자였던 60대 전립선암 2기 환자의 경우 전립선에 1.2cm 크기의 종양이 존재했고, 전이는 없는 상태로 3주간 12회 중입자치료를 받았습니다. 중입자치료는 암치료에 대한 비용과 보험적용에 관해 정리했습니다. ..