금융상품

전세사기가 잠잠해 지니 역전세로 전세금을 돌려 받지 못한 세입자 뉴스가 이어지고 있죠. 전세사기는 국지적이었다면 역전세는 서울, 경기 가리지 않고 경고음을 울리고 있습니다. 특히 집값과 전세가가 동반 하락하며 새로운 임차인의 보증금으로 이전 임차인의 보증금을 돌려주지 못하는 역전세 현상은 지역을 가리지 않고 발생하고 있는게 현실입니다. 전세금을 지키기 위해선 확정일자, 전세권설정, 전세보증보험 가입 3가지 방법이 있습니다. 3가지 중 가장 확실한 방법은 전세보증보험에 가입하는 겁니다. 확정일자, 전세권설정은 선순위 채권자가 배당 받은 후 남은 배당금이 모자르면 보증금의 일부 또는 전부를 돌려받지 못할 수 있습니다. 전세보증보험은 선순위 채권이 있는 경우 가입이 안될 수는 있지만, 일단 가입만 되면 전세사..

2023년 7월 12일부터 DC제도와 개인형퇴직연금제도(IRP제도)에 디폴트옵션이 도입 됐죠. 퇴직연금 가입자가 별도로 상품을 선택하지 않으면 퇴직연금사업자(금융회사)가 정해 놓은 디폴트옵션 상품으로 운용됩니다. 퇴직연금사업자의 디폴트옵션이 원리금보장형이면 예적금 형태, 실적배당형이면 펀드 형태의 상품으로 운용될 수 있습니다. 2017년부터 2021년까지 5년간 퇴직연금 적립금의 전체 연간수익률은 연평균 수익률은 1.94% 입니다. - 2017년 1.88% - 2018년 1.01% - 2019년 2.25% - 2020년 2.58% - 2021년 2.00% 21년말 기준 원리금보장형 1.35%, 실적배당형 6.42% 입니다. ​ 현재 전체 퇴직연금 적립액의 상당 부분이 원리금보장형 상품으로 운용 중입니다...

정부에서 가열차게 준비한 '청년도약계좌'가 시작과 동시에 도마위에 올랐습니다. 정말 좋은 상품인가? 부정적 반응을 살펴보면 '생각보다 금리가 낮다.' '조건이 까다롭다.' '5년간 우대금리를 어떻게 다 충족하냐.' 기본금리는 3.8%~4.5%를 적용하고 있으면 소득이 낮으면 우대금리 0.5%를 추가로 적용받을 수 있습니다. 그리고 은행별 조건에 따라 우대금리를 적용받을 수 있습니다. 청년도약계좌의 핵심 지원은 금리가 아닌 정부 기여금이죠. 소득에 따라 최대 6%에서 최소 3%를 적용받을 수 있습니다. 금액으로 따지면 24,000원~21,000원을 매월 정부에서 지원합니다. 최대 70만원을 5년간 저축하면 5,000만원을 만들 수 있다는 통장입니다. 총 4,200만원을 넣고 이자로 800만원을 받을 수 있..

지자체, 학교, 단체, 법인 등 단체 행사를 진행하는 곳이 정말 많죠. 그만큼 많은 행사들이 진행되고 있는데, 아무래도 여러사람이 함께 모이다 보니 크고 작은 사고 발생 위험도 높습니다. 주최측은 행사를 진행하기 전 행사보험에 가입해 위험을 이전할 수 있습니다. 행사보험은 행사주최자가 행사개요서 상의 행사 진행 시 진행상의 과실이나 설치된 구조물 등의 하자로 인해 입은 피해에 대한 대인(다친 사람), 대물(재산 피해) 배상책임을 보장하는 보험입니다. 행사주최자 입장에선 꼭 필요한 보험인데 막상 가입하려면 보험료가 얼마나 필요한지, 어디에, 어떻게 가입해야할지 막막할 겁니다. 1. 행사보험에 가입해야 하는 이유 2. 보상내용(견적신청서 첨부) 3. 보상에서 제외되는 경우 4. 보험료 예시 1. 행사보험에 ..

암보험을 가입할 때 설명을 듣거나 상품안내장을 보면 생각보다 복잡합니다. 일반암, 고액암, 소액암, 유사암 같은 생소한 용어가 보이고, 면책기간이 짧게는 1년 ,길게는 2년까지 있어 혜택이 복잡해 보입니다. 이렇게 구분하고 있는 이유는 지급되는 보험금이 다르기 때문입니다. 보통 암보험에 가입하면 어떤 암에 진단 받더라도 몇천만원의 암진단비를 받을 수 있을거라 생각하지만 소액암, 유사암으로 분류하고 있는 암은 좀 다릅니다. 고액암, 유사암은 보통 일반암과 달리 특약으로 가입하는 경우가 많죠. 고액암은 특약에 가입된 금액이 지급되지만, 유사암은 일반암 기준으로 10%~20%를 지급하고 있습니다. 예를 들어 일반암 진단비 5,000만원에 가입한 경우, 위암 진단 시 5,000만원을 받지만 유사암인 갑상선암 진..

세금 혜택이 있는 금융상품이 꽤 여러가지가 있습니다. 이자소득세가 없는 비과세, 소득을 줄여 세금을 줄여주는 소득공제, 세금을 줄여주는 세액공제까지 절세 방법도 다양합니다. ① 비과세 상품: ISA계좌, 저축성보험, 비과세 종합저축, 장병내일준비적금 ② 세액공제 상품: 연금저축 보험/펀드, 퇴직연금 추가납입 ③ 소득공제: 주택청약 종합저축 비과세와 세액/소득공제의 차이는 세금을 내는 시점입니다. 비과세는 세금을 낸 소득으로 비과세요건을 갖춘 금융상품에 넣어 둔 경우 이자를 받을 때 세금을 안내도 됩니다. 세액/소득공제는 소득세를 낼 때 세금을 줄여주는 대신 나중에 받을 때는 이자소득세 또는 연금소득세의 형태로 세금을 내야합니다. 이자수입이 많거나 지금보다는 돈을 찾을 때 수입이 더 많아 질 것으로 예상되..

퇴직금 중간정산은 근로자가 중간정산 사유에 해당되는 경우 고용주에게 신청할 수 있지만, 고용주가 중간정산 신청을 승낙하지 않을 수도 있으므로 사전에 지급여부를 확인해야 합니다. 법에 정해진 사유 아닌 경우 퇴직금 중간정산을 받을 수 없습니다. 고용주는 아래 6가지 사유로 근로자가 요구하는 경우에는 근로자가 퇴직하기 전에 해당 근로자의 계속근로기간에 대한 퇴직금을 미리 정산하여 지급할 수 있습니다 1. 무주택자인 근로자가 본인 명의로 주택을 구입하는 경우 2. 무주택자인 근로자가 주거를 목적으로 전세금 또는 보증금을 부담하는 경우(이 경우 근로자가 하나의 사업에 근로하는 동안 1회로 한정) 3. 근로자가 6개월 이상 요양을 필요로 하는 부양가족의 질병이나 부상에 대한 의료비를 해당 근로자가 본인 연간 임금..

몇일 전 TV에 출연한 손해사정사 분이 서명해도 되는 서류와 안되는 서류에 대해 설명해주시는 내용을 정리했습니다. 보험회사는 보험금 지급 시 조사가 필요한 경우, 합의가 필요한 경우, 지급하지 않는 경우 등 다양한 상황에서 보험가입자의 동의를 받아야 합니다. 이때 서명을 해줘야 하는 서류도 있지만, 하지 말아야 할 서류도 있습니다. 서류 종류별로 서명 받는 목적을 알면 불이익을 예방할 수 있습니다. 보통 진료비영수증 등 의료비 내역을 보험회사에 제출하면 바로 보험금을 지급하고 있습니다. 하지만 보험회사에서는 별도의 조사를 통해 보험금 지급여부를 결정하는 경우도 있습니다. 최근 '과잉진료 의심 의료기관 등'에서 보험금이 청구된 경우 보험금 조사 빈도가 더 많아지는 것 같습니다. 보통 과잉진료는 몇몇 병원을..

최근 보험사는 실비보험 가입자 중 백내장 수술 환자에게 입원비가 아닌 통원비로 지급하고 있어 분쟁이 이어지고 있습니다. 4세대 실비보험 기준 1년 5,000만원 한도로 입원치료에 대한 보험금을 지급하는 것과는 달리 통원치료 1일 한도 최대 20만원 입니다. 수백만원씩 하는 백내장수술비를 입원치료로 받는 경우 80%~90%까지 받을 수 있지만, 통원치료의 경우 1일 한도 20만원까지만 지급받을 수 있습니다. 통원비로 받은 분들은 보험금을 지급받지 않고 금감원에 민원을 넣어보지만, 지금 분위기로는 입원비로 인정받기 쉽지 않아보입니다. ㅜㅜ 그럼 보험사는 왜 이렇게 까다로운 기준을 적용해 보험금을 지급하려 할까요? 백내장 수술은 2019년 기준 689,919건으로 국내 주요 33개 수술 중 수술건수 1위로, ..

공모주청약을 위해 국내 전 증권사 계좌를 하나씩 만들어가는 중 입니다. ^^;; 인기 공모주의 경우 균등배정으로 겨우 1주 받아 수익 좀 남기고 팔아도 재주 넘는 곰이 된 느낌이 들때가 있습니다. 수수료 때문입니다. 증권사마다 공모주청약을 통해 1주라도 배정 받는 경우 청약수수료를 1,000원~2,000원씩 받고 있죠. 여기에 증거금으로 넣었던 돈을 다시 은행으로 이체할 때 1번, 배정 받은 공모주 매도한 금액을 이체할 때 1번, 총 2번 수수료를 내야합니다. 물론 증거금을 공모주 매도 후 한꺼번에 이체하면 1번에도 가능하지만 그러려면 증거금을 1주일 정도 더 증권사에 묵혀둬야 하죠. 증권사마다 이체수수료는 조금씩 다른데 무료인 곳도 있지만 대체로 500원 안팎의 수수료를 받고 있습니다. 제가 이번에 공..

최근 운전자보험 가입에 대한 관심이 많아지고 있습니다. 자동차 사고영상 '블랙박스'를 진행하는 한문철 변호사님이 운전자보험에 대한 중요성을 강조하고, 보험사와 광고모델로 함께 마케팅을 진행하고 있는 영향도 큰 것 같습니다. 그런데 가입하고 있는 자동차보험에도 운전자보험의 핵심 보장 3가지를 보장받을 수 있는 법률비용특약을 선택해 가입할 수 있습니다. - 교통사고처리지원금 - 변호사선임비용 - 벌금 운전자보험의 보험료가 자동차보험 법률비용 특약의 보험료보다 높죠. 운전자보험이 비싼 이유는 보상한도가 크고, 운전자 본인의 사망, 상해시 치료비･입원일당 등 보장범위가 넓기 때문입니다. 그럼 법률비용특약과 운전보험의 차이에 대해 더 자세히 살펴보겠습니다. 1. 법률비용 특약 VS 운전자보험 비교 자동차보험의 법..

연말정산 때 세금환급을 받을 수 있는 '세액공제 연금저축' 상품에는 2가지 종류가 있죠. - 연금저축보험 : 보험회사에 가입하는 금리상품 - 연금저축펀드/계좌 : 증권사에 가입하는 투자상품, 정확히는 계좌형태로 납입한 금액을 원리금보장 상품을 포함한 다양한 상품 중 선택 가능 2가지 모두 세액공제는 가능하지만, 상품운용방식은 전혀 다릅니다. 연금저축보험은 적금,연금저축계좌는 적립식펀드와 성격이 비슷하다고 생각하시면 됩니다. 1. 연금저축보험 VS 연금저축계좌, 상품비교 아래는 두 상품을 비교한 자료를 보시면 차이가 명확히 구분 될겁니다. 연금저축보험은 이자를 지급하는 상품이라 원금보장이 가능하며, 예금자보호법도 적용받습니다. 대신 보험상품이라 사업비가 차감되는 5년 이낸 기간에는 원금에 도달하지 못하며,..