신용카드, 대출이자 연체 극복 후기 및 공유되는 신용정보

 

대출이자와 카드대금을 겨우 막거나 몇일씩 연체했던 경험이 비슷한 처지의 다른 분께 도움이 되었으면 좋겠네요.

 

연체할 정도의 상황이면 주변 여건이 많이 힘들어 정신적으로 지쳐있는 경우가 많죠.

 

대출이자 내고 숨 돌릴만 하면 신용카드 결제일, 보험료 이체일, 아파트 관리비, 건강보험료까지 한달이 어찌나 빨리 지나가는지...

 

이럴땐 정말 도망치거나 숨고 싶은 마음이 굴뚝 같습니다.

 

카드사와 은행의 콜센터 여직원이 부드러운 목소리로 '오늘까지 처리못하면 연체정보가 공유됩니다'라고 친절한 목소리로 위협하죠.

 

몇달 반복해보면 나름 처리 순서가 생기는데 저의 않좋았던 경험이 다른 분들께 도움 되셨으면 좋겠네요.

 

만약 이미 연체가 시작되었고, 장기간 해결이 막막하면 '서민금융통합지원센터' 채무조정제도를 활용하시면 됩니다.

 

 

+신용불량이 되는 연체기간+

 

신용대출이나 마이너스통장 이자, 카드대금, 할부금 등은 3개월 이상 연체되면 신용불량자가 됩니다.

 

주택담보대출금은 9개월 이상 연체해야 신용불량이 됩니다.

 

신용불량자가 되면 금융기관 및 신용카드 이용이 불가하며, 채권 추심을 위해 각종 재산에 압류가 걸리게 되죠.

 

아래는 재산 압류 시 기존에 가입한 보험에 대한 압류와 압류되지 않는 범위를 정리해 놓은 글 입니다.

신용불량 등록으로 보험 압류 시 보험금과 해약환급금

 

 

+금융회사가 신용정보원에 제공하는 정보+

 

금융회사는 신용정보원으로 계좌개설, 대출, 할부, 신용카드 현금서비스/카드론 등의 개설 및 이용정보를 제공합니다.

 

신용정보원에 취합된 정보를 다른 금융기관들이 공유하며 개좌개설, 신용카드발급, 대출 시 활용하고 있죠.

 

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+연체 시 상환방법+

 

30일 이상 연체되면 신용등급은 급락하고, 1년 이상 연체 시 최하등급인 10등급이 됩니다.

통신비나 담보대출이자는 잔액이 모자르면 아예 이체가 안됩니다.

 

물론 카드로 통신비를 결제하는 경우엔 카드 결제만 신경쓰면 됩니다.

그런데 신용대출, 마이너스통장 이자와 카드 결제액은 잔액만큼을 결제하고 모자른 금액은 연체가 되죠.

신용대출과 마이너스통장 이자와 카드결제대금은 200만원 연체나 1만원을 연체나 똑같은 연체로 기록됩니다.

이자나 카드 결제액이 모자르면 다른 연체부터 막아 두고, 전액 결제가 가능할 때 카드사나 은행에 전화해 처리하면 됩니다.

여러군데 연체가 있는 다중채무자는 신용평점이 더 안 좋아집니다.

현금서비스, 카드론, 2금융권대출 사용 및 중고차 할부구입 등의 이력은 신용등급에 안 좋은 영향을 끼칩니다.

 

+신용등급 올리는 방법+

주거래 은행을 지정하고, 체크카드, 신용카드(6등급 이하) 발급 후 연체 없이 사용하면 신용 등급은 자연스럽게 오릅니다.

신용등급은 신용평점으로 산정 되는데 소득이 높고 안정적인 직장을 보유하고 있다면 상환능력이 좋다고 판단하기 때문에 긍정적인 요소로 작용합니다.

평가에 이용되는 정보는 상환이력정보, 현재부채수준, 신용거래기간, 신용카드 사용정보, 현금 서비스, 담보정보, 보증정보 등이 있습니다.

대출이 있다면 연체없이 잘 상환해야하고, 부채 수준은 적정해야 하고, 신용거래기간은 길수록 좋습니다.

현금서비스, 담보제공, 보증은 없는 것이 좋습니다.

신용등급 관리 시 가장 중요한 것이 연체를 안 하는 것이 가장 중요합니다.

연체정보는 다 갚아서 해제가 되더라도 향후 5년간 신용평점에 반영됩니다.

 

 

+신용등급 분류기준+

신용평가기관은 개인의 신용과 관련된 자료를 모두 취합하여 신용평가 시스템에 의해 등급으로 표시하고 있습니다.

1등급이 가장 좋은 신용을 의미하고 10등급이 가장 나쁜 신용등급을 의미합니다.

- 1~2등급은 최우수
- 3~4등급은 우수
- 5~6등급은 보통
- 7~8등급은 주의: 신용관리에 주의를 필요로 하는 등급,
- 9~10등급은 위험: 신용이 아주 나빠 심각한 연체에 빠져 있는 경우로 분류

보통 7등급 이상은 1금융권에서 대출도 막히고, 신용카드 발급도 제한되는 경우가 많습니다.

 

+신용등급관리 10계명+