소액암 VS 일반암 진단비 지급기준과 유사암과의 차이

 

암보험을 가입할 때 설명을 듣거나 상품안내장을 보면 생각보다 복잡합니다.

 

일반암, 고액암, 소액암, 유사암 같은 생소한 용어가 보이고, 면책기간이 짧게는 1년 ,길게는 2년까지 있어 혜택이 복잡해 보입니다.

 

이렇게 구분하고 있는 이유는 지급되는 보험금이 다르기 때문입니다.

 

보통 암보험에 가입하면 어떤 암에 진단 받더라도 몇천만원의 암진단비를 받을 수 있을거라 생각하지만 소액암, 유사암으로 분류하고 있는 암은 좀 다릅니다.

 

 

고액암, 유사암은 보통 일반암과 달리 특약으로 가입하는 경우가 많죠.

 

고액암은 특약에 가입된 금액이 지급되지만, 유사암은 일반암 기준으로 10%~20%를 지급하고 있습니다.

 

예를 들어 일반암 진단비 5,000만원에 가입한 경우, 위암 진단 시 5,000만원을 받지만 유사암인 갑상선암 진단 시 10%~20%에 해당하는 500만원~1,000만원을 진단비로 받을 수 있습니다.

 

 

그림으로 보면 구분이 조금 더 명확합니다.

4가지 암 종류 중 소액암에 대한 보험금 지급이 좀 애매합니다.

 

일반암, 고액암, 유사암은 모든 보험회사의 기준이 비슷하다고 보면 되는데, 소액암은 좀 다릅니다.

 

보험회사에 약관에 따라 일반암이 되기도 하고, 유사암이 되기도 합니다.

 

앞서 설명드렸듯 소액암을 유사암으로 진단받으면 일반암 진단비의 10%~20% 정도만 받을 수 있습니다.

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소액암이 일반암, 유사암 중 어디에 포함되는지는 매우 중요합니다.

 

2020년 기준 성말 암유병자수를 보면 소액암의 상당수가 10위권 내에 이름을 올리고 있습니다.

남자의 경우 3위 전립선암 12.1%, 9위 방광암 3.4%로 소액암 비중이 남자가 걸리는 전체 암 중 15.5%를 차지하고 있습니다.

여자의 경우 2위 유방암 21.8%, 5위 자궁경부암 4.7%, 자궁체부암 2.6%로 여자가 걸리는 전체 암 중 29.1%로 3명 중 1명은 소액암으로 진단받고 있습니다.

보통 생명보험은 소액암과 유사암 보험금을 일반암의 10%~20%로 지급하고 있는 반면 손해보험에서는 소액암을 일반암 보험금으로 지급하는 곳이 많습니다.

암보험을 가입할 땐 소액암을 일반암 진단비로 지급하지 확인해봐야 합니다.

 

소액암을 유사암 진단비로 지급하더라도 보험료가 확실히 저렴한 경우는 고민이 필요합니다.

 

암보험이 저렴한 인터넷보험사 '교보라이프플래닛'은 유방암, 전립선암이 유사암에 포함되는 아쉬움은 있지만 일반암 진단비 보험료가 상당히 저렴합니다.

 

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생명보험과 손해보험의 암보험 지급사유를 비교한 자료입니다.

생명보험에는 소액암 중 유방암과 전립선암을 제외한 암에 대해 일반암 진단비를 지급하고 있습니다.

유방암과 전립선암은 유사암과 동일한 진단비를 받을 수 있습니다.

'암진단비Ⅰ'이 유사암으로 분류된 기타피부암, 갑상선암, 제자리암, 경계성종양의 경우 일반암 진단비의 20%를 지급하고 있습니다.

야속하게도 소액암 중 남자가 가장 많이 걸리는 전립선암(12.1%), 여자가 가장 많이 걸리는 유방암(21.8%)만 유사암으로 분류하고 있네요.

손해보험에서는 유사암을 제외한 소액암을 포함한 모든 암에 대해 일반암 진단비를 지급하고 있습니다.

 

혜택 범위는 유방암과 전립선암을 일반암에서 제외 하지 않는 손해보험이 조금 더 넓습니다.

 

물론 유방암과 전립선암에 걸려 유사암 진단비를 받고, 나중에 다른 암에 또 걸렸을 경우 일반암 진단비를 받을 수 있습니다.

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소액암이 일반암이 되냐, 유사암이 되냐는 보험금만 많이 차이나는 것이 아니라 암진단 이후 보험료 납입면제에도 중요합니다.

 

보통 암진단 후 암보험료가 면제되지만 유사암 진단 시에는 납입면제가 되지 않습니다.

만약 월 5만원씩 20년간 납입하는 암보험을 가입 후 5년이 지난 시점에 유방암 진단을 받은 경우

- 총 납입 보험료: 1,200만원
- 실제 납입한 보험료: 300만원

암진단금은 최초 1회에 한 해 지급되기 때문에 납입면제가 되죠.

 

여성 유방암과 남성 전립선암의 일반암 여부는 회사마다 달라 확인이 필요합니다.

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암보험을 잘 가입하려면 아래 3가지 사항을 확인해야 합니다.

1. 비갱신형으로 70세 이후까지도 안정적으로 암진단비를 받을 수 있어야 합니다.(단, 보험료가 부담되는 경우 갱신형과 섞어 가입해 경제 활동기 보장을 높일 수 있습니다.) 2. 소액암이 유사암 아닌 일반암으로 분류되는 회사로 가입해야 합니다. 3. 암발병률은 80세 이후 급격히 증가하기에 최소 90세까지는 혜택을 받아야 합니다.

최근 다이렉트 암보험, 인터넷보험사가 늘어나면서 고객이 직접 선택해 가입할 수 있는 채널이 많아지고 있죠.

 

가입 전 몇가지 사항만 알아두면 암보험 정도는 혼자 가입할 수 있습니다.