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올해 우리나라 뿐 아니라 전세계 주식시장이 많이 올랐죠. 그러다보니 해외자산에 투자하신 분들의 투자수익이 높아 본의 아니게 '금융소득종합과세자'가 된 분들 많을 겁니다. 저와 친한 형이이 작년 초쯤 투자대상을 물색하던 중 홍콩증시가 많이 떨어져 있어 관심 있게 보고 있다며 투자 의향을 밝혔습니다. 그로부터 1년 9개월 후... 점심먹고 산책이나 하자며 같이 걷는 길에 '금융소득종합과세'에 대해 자꾸 물어보길래, 나 曰: 남의 나라 얘기니 형은 신경끄고 살아도 되요... 이자나 배당으로 2000만원 넘는 사람만 해당 됩니다. 형 曰: 작년 초에 홍콩 증시가 떨어져 몰빵했는데 엄청 올랐어 나 曰: 얼마나 올랐길래 그러세요? 투자액이 웬만히 크지 않으면 그리 걱정 안하셔도 될텐데... 형 曰: 그때 집 판 돈..

연금저축 어디에 가입해야 가장 유리할까요? 사업비 비교를 통해 회사별 우위를 가려봤습니다. 증권사가 가장 수수료가 적을 것이라는 예상을 깨고, 온라인보험사의 연금저축 상품이 당당히 1위를 차지했네요. 보험사는 사업비 비율은 높지만 매월 입금되는 보험료에 대해서만 사업비를 부과하지만, 증권사는 사업비 비율이 낮은 대신 누적금액에 대해 수수료율을 적용하기 때문에 납입기간이 길어지고 금액이 커질수록 사업비는 높아지게 됩니다. 증권사 수수료 예시는 원금 20만원씩만 쌓는 것을 가정해 20년간 매년 수수료를 계산했습니다. 매월 20만원씩 20년을 내면 240회를 내면 총 4,800만원을 내게 되죠. 보험사는 매월 내는 20만원에 대한 수수료를 3.5~6.3%까지 부과합니다. 증권사는 누적적립금(적립금+수익율)에 ..

"직접 미는거랑 겁줘서 넘어지게 하는거, 그게 뭐가 달라!" 장과장(진구)이 절대 하지 말라했던 보험대출에 손댄 민재(임시완)에게 남긴 말입니다. 나쁜일을 나쁘지 않게 하는 장과장, 나쁜일을 더 나쁘게 하는 박실장, 나쁜일을 좋은일로 착각하는 민재. 주말 새벽에 가족들이 모두 잠든 후 제목은 처음 들어보나 관심있는 주제에 대한 영화라 틀었다가 끝날 때까지 집중해서 봤네요. 아마 영화속 사기대출은 실제 있었던 사건이 아닌가 싶었습니다. 정부 창업지원자금을 위장창업을 통해 대출해 준다는 설정은 정말 기발한 아이디어(?)라는 생각이 들었습니다. 창업자금은 문제가 생겨도 신용등급은 낮아질망정 채권 추심이 심하게 들어오지는 않습니다. 사기대출이지만 궁지에 몰린 서민의 마지막 숨통을 열어주는 대출, 불법이긴 하나 ..

안그래도 평소에 고민하던 주제로 세미나에 다녀왔습니다. 아는 사람없이 혼자 가는 행사는 늘 뻘쭘하지만 어차피 알아보는 사람도 없네요. ^^;; 건강보험 보장성이 강화 되었으니 앞으로 '실손보험의 보험료가 줄지 않을까?' 싶었는데 오히려 기존에 실손에서 보상하지 않던 항목들까지 건강보험 대상이 되면서 오히려 실손보험의 보상 범위가 넓어지는 것을 간과한 짧은 생각이었습니다. 물론 건강보험의 보장성 강화로 줄어들게 될 의료비로 민간보험의 역할이 줄어들게 되는 부분도 많죠. 특히 어린이보험, 연로하신 부모님을 위한 보험은 인식의 전환이 필요해 보입니다. 가뜩이나 하늘 높은 줄 모르는 주거비용으로 힘든 가계지출에 과도한 보험료는 꼭 한번 짚고 넘어가야할 부분 아닐까요? 두분의 발표와 여섯분의 토론으로 진행됐는데,..

실손보험만 가입하면 병원에 가도 병원비를 하나도 안내던 시절이 있었습니다. '설마' 하겠지만 2009년 10월 이전 가입자들이 지금도 누리고 있는 혜택입니다. 2003년 10월 이전엔 실비보상이 중복으로도 지급받을 수 있었죠. 병원에 많이 다니면 보험회사에서 받는 보험금으로 돈을 버는 것도 가능했습니다. 이렇게 보험회사에 불리해 보일 정도로 가입자에게 유리하게 적용됐던 실손보험이 2009년 10월 이후3년 갱신형에 본인부담금 10%가 생겼습니다. 2013년 4월부터 지금 가입하는 실손보험 표준화가 이루어 지면서 1년 갱신에 본인부담금을 10%로 할지 20%로 할지 선택해 가입하도록 변경됐죠. 2015년 9월부터 급여는 10%, 20% 중 선택, 비급여는 20%로 고정해 가입해야 했습니다. 실손보험의 변화..

세금을 안내는 2가지 방법이 있습니다. '첫째는 탈세, 둘째는 비과세', 불법을 제외하면 세금을 안내는 합법적인 방법은 비과세뿐이죠. 그런데 비과세는 시류에 따라 변해왔죠. 세수가 부족할 때마다 비과세 기간을 늘리고, 한도를 줄이고, 요건을 까다롭게 변경시켜 왔습니다. 물론 아직은 미국이나 유럽에 비하면 비과세 요건은 나은 편이지만 이젠 큰돈을 금융상품으로 운영하려면 세금 피하기는 어려워 보입니다. 물론 앞으론 점점 더 어려워지겠지만... 앞으로 비과세 금융상품이 없어질 우려가 높은 이유는 정작 서민들은 저축도 못하려니와 장기간 묶어 둘 목돈이 없고, 이자소득세 비과세에 대한 혜택 자체가 미미합니다. 복리이자 2%짜리 저축을10년 동안 100만원씩 모으면 원금 1.2억에 대한 총이자 12,940,860원..

대출금리가 지속적으로 오르고 있네요. 기존에 대출 많이 쓰고 계신분들은 향후 늘어날 이자부담을 미리 생각해 두셔야 할 것 같습니다. 사상 최대의 가계부채 때문에 가파른 상승을 하지는 않겠지만 점진적 인상은 당분간 불가피할 것으로 보입니다. 마이너스 통장, 약관대출, 담보대출을 골고루 활용하고 있는 저로서는 그리 반가운 소식이 아니네요. ^^;; 새롭게 가입하는 예금상품의 금리(1.53%)와 새로 빌리는 대출상품의 금리(3.46%)의 차이가 1.93%, 즉 은행의 주 수입원인 예대마진이 2% 가까이 납니다. 그런데 기존에 이미 은행에서 보관중인 예금금리(1.12%)와 대출금리(3.40%)의 금리차는 2.28%로 신규 고객보다 예대마진보다 더욱 크네요. 즉, 신규 고객을 더욱 많이 모집하기 위한 혜택을 주고..

8월 초에 신청해 9월 초에 받은 저와 달리 와이프는 저보다 며칠 먼저 카카오뱅크 체크카드를 신청했음에도 10월이 다 지난 오늘까지도 카드를 못받고 있네요. 체크카드 수령 성공기 http://sexysbkang.tistory.com/97 중간에 연락도 없이 대뜸 반송되었다는 메세지가 오더니 어찌 된 내용인지 확인해 보려고 카카오뱅크 고객센터 '1599-3333'에 전화를 거니 연일 통화 대기자가 수십명이라고 불만이 장난 아니네요. 메세지 받은 후 수십번 고객센터에 전화했지만, 대기자가 보통 80여명이니 정상적인 인내심으론 도저히 통화가 불가능한 상태라고 보면 됩니다. 이제는 시간이 많이 지나 카카오뱅크에 대한 와이프의 극에 달했던 '불만'이 '포기' 상태로 접어들었네요. 이젠 카카오뱅크 안쓴답니다. ㅜㅜ..

1. 보다 정확한 상환능력 심사를 위해 DTI 산정방식 개선(新DTI) ㅇ 차주가 보유한 부채를 최대한 포괄적으로 반영 ① 주택담보대출을 2건 이상 보유한 차주의 경우, DTI산정시 기존 주담대 원리금 상환부담 전액을 반영* * (현행) 신규 주담대 원리금+기존 주담대 이자 → (개선) 주담대 2건 원리금 모두 반영 ➁ 복수 주택담보대출(주담대 건수는 담보물건수를 기준으로 산정) 차주의 두번째 주담대부터 만기제한*(예 :15년) 도입 * DTI 비율 산정시에만 적용, 실제 상환기간은 15년 초과 가능 ㅇ 차주 소득은 입증가능성․안정성․지속성 측면에서 파악 ㅇ 新DTI도입에 따른 선의의 서민ㆍ실수요자는 보호 ㅇ ’18.1월부터 DTI旣적용지역에 대해 시행하고,향후 시행상황을 보아가며 DTI적용범위 확대 여..

'미우새(미운오리새끼)'에 '도끼'의 집을 방문한 이상민과 딘딘이 도끼의 '롤스로이스 던'을 타고 달리는 장면이 나오죠. 우연인지 어제 분당에 갔다가 색깔만 다른 롤스로이스가 길가에 주차되어 있어 지나가면서 실제로 보니 TV에서 보던 것 보다 더 고급스럽고 멋있긴 했습니다. 집에 세워 둔 애마가 더욱 초라하게 느껴지네요. 부럽~~~ ㅜㅜ 네이버에 검색해보니 '롤스로이스 던'의 가격은 4억 4,900만원, 말 그대로 서울의 아파트 한채가 굴러다닌다고 보면 되는데요. 도대체 이런 차는 자동차보험료를 얼마나 내야 할까요? 나이와 사고경력에 따라 보험료가 하늘과 땅 차이라고 보면되는데요. 63년생에 사고 이력이 없던 분의 '롤스로이스 고스트(던과 차값은 비슷)'가 570만원에 가입된 적도 있는 반면, 만27세에..

반려견에 물려 사람이 사망한 사고로 떠들썩 합니다. '벅시'라는 이름의 애완견은 평소에도 사람을 문 적이 있었네요. 평소에도 사람에 대한 공격성향이 강한 불독을 입마개를 안한 것은 물론 목줄도 채우지 않은 견주에 대한 책임이 커 민사상 책임은 물론 형사상 책임까지 가볍게 마무리 되지 않을 가능성이 커보입니다. 일단은 동물 점유자(최시원의 부친이 될 듯)는 사망한 한일관 사장에 대해 손해배상책임이 있음은 당연한 얘기겠죠. '일상생활배상책임보험' 혹은 '가족일상생활배상책임보험'에 가입되어 있다면 피해자에 대한 보상금은 청구가 가능할 것으로 보이나, 이 부분도 견주로의 책임을 다 충실히 '했냐, 아니냐'에 따라 보상과 비율을 따져봐야 할 것입니다. 일상생활배상책임보험 내용보기 http://sexysbkang...

10월의 금융소식오늘 날짜기준 정기예금, 정기적금, 담보대출, 마이너스대출, 저축보험, 변액보험, 펀드 각 상품별로 고객에게 가장 유리한 조건을 기준으로 1, 2, 3위까지 금리 및 수익률, 적립율을 모았습니다. 금리 상품은 현재 유리한 회사의 상품에 투자하셔도 좋지만, 변액보험의 펀드나 적립식 펀드의 수익률은 과거 1년치 기준이며 향후 변동가능성이 많으니 시장의 큰 흐름을 읽는 지표 정도로 보고 판단하셔야 합니다. 매달 변동된 내역과 금융소식을 제 스마트폰에 저장된 번호에 문자메시지로 전송됩니다. 예/적금은 금리가 높은 상품이 가장 유리합니다. 그런면에서 일단 저축은행의 금리가 좀 더 높고, 온라인으로 가입가능한 상품의 금리가 높았습니다. 최근 인터넷전문은행으로 인기를 끌고 있는 카카오뱅크와 케이뱅크가..