카드대금 연체 시 해결방법

카드대금 연체하면 안된다는 건 잘 아실겁니다.

 

연체가 시작되면 납부 독촉을 시작으로 카드사 채권추심까지 시작됩니다.

 

연체 5일째 신용정보사 연체 등록으로 전금융회사에서 연체정보를 공유하고, 90일이 되면 신용정보원 연체등록으로 신용불량자가 됩니다.

 

연체 하더라도 5일을 넘기면 안됩니다.

 

5일을 넘겨 등록된 연체정보는 3년간 금융회사에서 조회가 가능하기 때문에 신용점수 회복에도 장기간 악영향을 미치게 됩니다.

 

 

① 카드대금 연체보다 리볼빙 이용하세요.

리볼빙(일부결제금액 이월약정)은 이번 달 청구된 카드 결제 대금 중 일부(10~100%)만 내는 서비스입니다.
 
만약 카드대금 100만원 연체가 예상되면 리볼빙서비스를 신청해 10만원만씩 나누어 갚으면 됩니다.
 
할부결제는 물건을 사고 나눠 결제하는 거고, 리볼빙은 결제대금을 나눠 결제하는 거라 생각하시면 됩니다.
 
리볼빙 이자율은 카드사별로 신용점수, 리볼빙 기간에 따라 5%~19.9%로 정해져 있는데 대체로 10%는 훌쩍 넘지만, 결제가 늦어져 연체로 넘어가는 것보단 유리합니다.
 
연체기간이 5일째가 되어도 해결방법이 없으면 차라리 리볼빙을 하시는 편이 낫습니다.
 
다만 리볼빙은 임시방편이니 소비 줄이고, 카드사용 줄여서 다음 달 카드대금과 리볼빙 결제대금이 합쳐져 부담이 더 커질 수 있습니다.
 
 

② 카드대금 연체보다 보험료 연체하세요.

보험회사에 가입한 보험료는 한 달 안내도 보장이 지속되기 때문에 카드대금이 모자를 것 같은면 미리 자동이체 중단해 놓는 것도 방법입니다.
 
보험료 연체 2개월째 말일이 지나면 실효가 되기 때문에 이때부터는 최소 1개월치 보험료는 입금해야 보장을 받을 수 있습니다.
 
혹시 해약환급금이 있는 보험이라면 보험계약대출 활용해 연체를 해결하는 것도 좋은 방법입니다.
 
보험계약에 적용되는 이율에 따라 조금씩 다른데 최근 이용해 보니 3~4%대의 낮은 금리에 대출이 가능했습니다.

 

대출을 받기 전 중도인출이 가능한지 꼭 확인하세요.

 

중도인출은 이자없이 보험상품 적립금의 최대 70%~90%까지 사용할 수 있습니다.

 
 
③ 카드대금 연체보다 은행대출 연체하세요.

보통 은행 대출은 3개월 이상 연체해야 대출 등 금융거래가 제한됩니다.
 
급한 불부터 끄시려면 은행 대출금으로 카드 대금을 처리하고 나서 대출금을 갚으면 시간을 벌 수 있습니다.

 
신용점수도 카드연체이력은 대출이자 연체보다 훨씬 악영향이고, 떨어진 신용 회복도 은행보다 더 느립니다.
 
시간을 벌 뿐이지 해결되는 방법은 아니니 카드사용 줄이셔야 합니다.

 

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④ 채무조정제도 활용하세요.

신용회복지원제도 금융회사 간 자율 협약에 근거해 연체 기간에 따른 채무 조정을 지원하는 프리워크아웃, 개인워크아웃 등이 채무조정제도입니다.
 
채무 상환 기간 연장, 분할 상환, 이자율 조정, 이자 및 원금 감면 등을 지원합니다.
 
연체기간에 따라 신청할 수 있는 제도가 다릅니다.

신속채무조정과 프리워크아웃 신청 시 이자만 감면받고 원금은 감면되지 않습니다.
 
신청 즉시 추심이 중단되며, 채무조정 정보는 개인워크아웃을 신청한 경우에만 확정 후 2년간 공유됩니다.

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4가지 방안에 대해 알아봤습니다.

 

일단 연체되기 전에 지인에게 빌리든, 다른 대출을 이용하든 연체를 하지 않아야 합니다.

 

정말 방법이 없다면 다른 대출보다는 카드대금 먼저 막아 놓으세요.

 

한두달 내에도 해결되지 않으면 채무조정 제도를 활용해 이자 또는 원금을 감면 받는 것도 방법입니다.

 

보통 카드대금이 밀릴 정도면 단기간 해결이 불가능한 경우가 많은데, 돈을 더 빌려 막는 것도 중요하지만 무엇보다 지출을 줄이지 않으면 매달 빚만 쌓여갈 수 있습니다.

 

 

저도 한때 비슷한 경험을 했었는데... 처음 당하는 연체는 당황스럽더군요.

 

어떻게 되겠지... 라는 생각으로 손놓고 있으면 오히려 문제가 더 심각해집니다.

 

일단 통장에 돈이 입금되면 뭐부터 갚을지 순서부터 정해야 합니다.

 

자동이체 날짜가 안됐더라도 급하게 카드대금을 먼저 갚아야 하면 카드사에 연락해 먼저 대금을 인출하도록 조치해야 합니다.

 

다른 명목의 이체로 결제일에 카드대금 몇만원만 부족해도 연체가 시작되기 때문입니다.

 

경험하지 않으면 좋겠지만, 만약 진행중이시면 어느때보다 차가운 이성으로 우선순위를 정해 하나하나 풀어가셔야 합니다.