개인회생 신청 시 신용 회복과 가족 명의 재산 포함 여부

 

개인회생 절차는 지급불능 상태이거나 그럴 우려가 있는 채무자가 법원을 통해 일정 기간 동안 채무를 변제한 후 남은 채무를 탕감받는 제도입니다.

 

이는 개인 파산과는 달리 모든 재산을 처분하지 않고 3년에서 5년간 빚을 갚는 조건으로 진행됩니다.


개인회생을 신청하려면 소득을 증명해야 합니다. 

 

이를 위해 근로소득원천징수, 통장 입금 내역 등을 준비해야 합니다.

 

개인회생 신청이 받아들여지면 채권추심이 중단되는 장점이 있지만, 진행 중에는 금융회사에서 연체상태로 간주되어 '회생진행 중'으로 표시됩니다.

 

신용점수는 하락할 수 있고, 대출이나 카드 발급은 제한됩니다. 

 

 

변제가 완료된 후에도 신용정보는 5년간 보존되어 완전한 신용 회복까지는 시간이 걸립니다.

 

변제 중에도 법정 최저생계비는 보장됩니다. 

 

 

 

1인 가구의 경우 150만 원 소득 중 133만 원의 최저생계비를 제외한 17만 원을 변제할 수 있습니다.

 

특히 공무원의 경우 파산 신청은 공무원 결격 사유에 해당하기 때문에 직위해제 또는 면직 가능성이 있습니다.

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개인회생은 상관없습니다.

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채무자 본인 재산만 보기 때문에 배우자, 부모, 자녀의 재산은 포함하지 않습니다.

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다만, 개인회생 신청 전 명의변경, 매도 등 재산을 축소하려는 정황이 의심된다면 심사에서 거절될 수 있습니다.

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개인회생을 법원에 신청하면 돈을 빌린 내역뿐만 아니라 소득, 재산까지 모두 신고해야 합니다.

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그래서 과정도 복잡하고 준비할 것도 많습니다.

 

 

개인회생을 신청한다고 해도 소득이 부족하거나, 빚이 많아 변제계획안이 받아들여지지 않는 경우도 많습니다.

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그러면 개인회생 신청을 위해 어떤 준비를 해야 하는지 알아보겠습니다.

 

 

📌1단계: 신청 전 준비사항

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채무 현황 정리

• 모든 채권자 명단 작성 (은행, 카드사, 사채업체, 개인 등)
• 각 채무별 원금, 이자, 연체료 정확히 파악
• 담보 유무 및 담보물 현황 확인
• 보증채무 여부 확인

소득·재산 현황 정리

• 최근 2년간 소득 증빙서류 수집
• 부동산, 예금, 주식 등 모든 재산 목록 작성
• 가족 구성원의 소득·재산 현황도 파악
• 생활비 지출 내역 정리

 

📌2단계: 필수 제출 서류 준비

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기본 서류

• 개인회생신청서 (법원 양식)
• 채권자 목록 및 추정 변제액 명세서
• 재산 목록
• 소득 및 지출 명세서
• 회생계획안

첨부 서류 (본인이 직접 발급)

• 주민등록등본, 초본
• 가족관계증명서
• 소득금액증명원 (최근 2년분)
• 재직증명서 또는 사업자등록증
• 급여명세서 (최근 6개월분)
• 통장 사본 (최근 2년분)
• 부동산등기부등본
• 재산세 과세증명서

 

📌3단계: 회생계획안 작성

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변제 계획 수립 (가장 중요!)

• 월 소득에서 최소생계비를 뺀 금액으로 변제액 산정
• 3~5년간 매월 꾸준히 변제할 수 있는 현실적 금액 설정
• 총변제액은 최소변제액(청산가치) 이상이어야 함

생계비 산정

• 국민기초생활보장법상 최저생계비 기준
• 가족 구성원별 필수 생활비 계산
• 주거비, 교육비, 의료비 등 고정 지출 반영

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📌4단계: 법원 절차 대응

 

면담 준비

• 개인회생 신청 이유 명확히 설명할 수 있도록 준비
• 채무 발생 경위와 현재 상황 정리
• 향후 소득 전망과 변제 의지 피력
• 성실하고 진솔한 태도 유지

​추가 자료 제출 대응

• 법원에서 요구하는 보완 서류 신속히 준비
• 소득이나 재산 변동 시 즉시 신고
• 기일 지키기 (서류 제출 기한, 출석 기일 등)

 

📌5단계: 변제 기간 중 관리사항

 

성실한 변제 이행

• 매월 정해진 날짜에 변제금 납부
• 납부 확인서 보관 및 관리
• 연체 시 즉시 법원에 사유 보고

​소득·재산 변동 신고

• 직장 변경, 소득 증감 시 신고
• 재산 취득이나 처분 시 신고
• 거주지 변경 시 신고

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⚠️ 주의사항 및 팁

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절대 하지 말아야 할 것들

• 허위 서류 제출이나 재산 은닉
• 신청 후 신규 채무 발생
• 기존 채권자에 대한 우대 변제
• 법원 명령 불이행

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성공을 위한 팁

• 변호사나 법무사 도움 받기 (복잡한 서류 작성)
• 가계부 작성으로 지출 관리
• 추가 소득원 확보 노력
• 가족의 이해와 협조 구하기

 

이를 통해 완전한 금융 회복을 목표로 꾸준히 노력하는 자세가 필요합니다.