연말정산 연금저축

40세 남자가 3.1% 연금저축에 매년 400만원씩 20년간 세액공제 16.5% 받으면 얼마나 될까? 일단 세액공제만 660,000원씩 20년간 총 13,200,000원을 환급 받는다. 81,600,000원을 납입하고, 만기가 되면 108,192,111원. 이자가 원금의 33%, 26,592,111원 붙는다. 세액공제 혜택과 이자소득을 합하면 39,792,111원을 받을 수 있다. 물론 연금저축의 금리가 3.1%가 20년간 지속, 16.5%의 세액공제가 지속된다는 다소 비현실적인 상황을 전제해 봤다. 1년 시점은 이자가 오히려 마이너스?온라인연금저축도 보험이라 3년은 지나야 원금이 된다. 보험의 태생적인 한계... 금리가 낮아지거나, 급여가 올라 세액공제가 13.2%로 줄면 당연히 이자와 세액공제도 줄어..

연금저축 어디에 가입해야 가장 유리할까요? 사업비 비교를 통해 회사별 우위를 가려봤습니다. 증권사가 가장 수수료가 적을 것이라는 예상을 깨고, 온라인보험사의 연금저축 상품이 당당히 1위를 차지했네요. 보험사는 사업비 비율은 높지만 매월 입금되는 보험료에 대해서만 사업비를 부과하지만, 증권사는 사업비 비율이 낮은 대신 누적금액에 대해 수수료율을 적용하기 때문에 납입기간이 길어지고 금액이 커질수록 사업비는 높아지게 됩니다. 증권사 수수료 예시는 원금 20만원씩만 쌓는 것을 가정해 20년간 매년 수수료를 계산했습니다. 매월 20만원씩 20년을 내면 240회를 내면 총 4,800만원을 내게 되죠. 보험사는 매월 내는 20만원에 대한 수수료를 3.5~6.3%까지 부과합니다. 증권사는 누적적립금(적립금+수익율)에 ..

온라인 3.2%와 오프라인 2.4%. 0.8%의 금리 25년을 운영하는 연금저축과 같은 장기 복리상품에서는 차이가 크죠. 연금저축이 보험사 상품이긴 하지만, 사업비를 조금만 차감하고 시중금리보다 높은 보험사 공시이율을 적용하니 저축상품으로 전혀 손색이 없습니다. 단기저축은 원금에서 시작하는 은행보다 나을 수 없겠지만, 돈을 좀 모아두는 개념에선 은행보다 훨씬 좋아보이죠? 시중 보험사와는 금리와 사업비 등 상품 수익과 비용 측면 모두 차이가 너무 커 온·오프라인 비교는 박진감이 좀 떨어지네요. 다음엔 은행 적금과 연금저축의 유불리를 비교해 올려봐야겠습니다. ^^ 1) 보험료 및 적립금 비교 (기준 : 65세연금개시, 10년납, 월보험료 20만원, 40세, 남자) 같은 금액을 내고 25%나 연금을 더 받네요..